和昶答问丨非法集资条例实施,企业融资应当知道的十件事

2021年5月1日,《防范和处置非法集资条例》(以下简称“《条例》”)正式施行。此前,行政机关面临监管和处置非法集资行为法律依据不足、手段不够的困境,主要依靠刑法进行事后处罚。

 

《条例》的实施,大大加强了对非法集资的事前防范,体现了“打早打小”的原则。同时,《条例》特别要求广告商、互联网信息服务业、金融机构等履行防范非法集资的法定义务,这也加大了相关行业的法律风险,值得特别提示!

 

1. 非法集资的认定标准是什么?

 

非法集资,简单讲就是,你不是银行,却从老百姓这里借钱,或以投资等其他名义借钱。

 

满足三个条件,就构成非法集资:

 

第一,金融是特许行业,谁都不能“无照驾驶”,没有相关牌照却从事金融业务,就具有“非法性”

 

第二,以许诺还本付息或者其他回报为诱饵,吸引老百姓资金,就具有“利诱性”

 

第三,向不特定的社会大众吸收资金,就具有“社会性”

 

2. 非法集资和集资犯罪有什么区别?

 

这里将违反《条例》,由行政机关处罚的行为简称为“非法集资”;违反《刑法》,由公安机关调查、法院定性的行为简称为“集资犯罪”。

 

集资犯罪除满足非法集资的三个条件之外,还要满足“向社会公开宣传”的要件,就是通过传单、电视、互联网等途径,向老百姓公开宣传集资项目。

 

非法集资不需要满足这个要件,这就为行政机关尽早介入创造了条件。也就是说,在非法集资还没在社会扩散时,就可以防范和处置,体现了“打早打小”的原则

 

3. 企业在名称和经营范围上要注意什么?

 

新注册的企业,不能包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等可能涉及集资的字样或内容。

 

已注册的企业,如果有,会被监管部门重点关注。

 

4. 互联网信息服务提供者有什么法定义务?

 

互联网信息服务者不能制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息,并配合相关部门监测非法集资信息。如果发现了相关信息,应及时保存,并向有关部门报告。

 

否则,轻则被警告、罚款,重则被关站、停业。

 

5. 广告的经营者和发布者有什么法定义务?

 

单位和个人不得发布包含集资内容的广告和宣传。

 

广告经营者和发布者对包含集资内容的广告,应当查验相关证明文件,核对广告内容,否则,不能提供设计、制作、代理服务,不得发布广告。

 

违反者,可能被约谈和处罚。

 

6. 金融机构、非银行支付机构有什么法定义务?

 

金融机构、非银行支付机构应该加强内部管理,做好对社会公众的宣传、提示工作。同时,分析识别资金异常流动的账户,严格执行大额交易和可疑交易报告制度。

 

否则,轻则被约谈、警告,重则被罚款。

 

7. 监管部门重点调查的是什么行为?

 

监管部门重点关注两类行为:

 

第一类是以各种名义或方法集资的行为。一是设立各种投资企业、交易场所或者资金互助组织等吸收资金;二是以发行或转让股权、债权、资产管理、投资虚拟货币等名义吸收资金;三是以承诺给付货币、股权、实物等回报吸收资金。

 

第二类是公开宣传行为。即,通过媒体、手机通信等方式传播、散布吸收资金的信息。

 

8. 监管部门有哪些调查权和处置权?

 

监管部门在调查和处置上,权力很大。除了不能像公安那样抓人,可以调查取证、查封经营场所、查扣相关资产、监督清退资金等,甚至可以直接限制相关人员出境。

 

9. 清退资金的来源有哪些?

 

《条例》明确规定,任何人都不能从非法集资中获益。所以,清退资金的来源很广,一句话,凡是和非法集资有关的资金,包括非法集资的收益、转换的资产、相关人员从中所获经济利益(如薪资、佣金、提成、管理费、广告费、代言费)等,都可以用来清退。这意味着所有参与非法集资的单位和个人最后可能都“竹篮打水一场空”。

 

10. 行政处罚对集资人与协助人有哪些影响?

 

如果被定性为非法集资,集资人和协助人,轻则被警告、罚款,重则被停业、吊照。如果涉嫌犯罪,行政处罚后,还会被移交公安机关。

 

如果因非法集资而受到行政处罚,集资人和协助人都会背上不良信用记录,5年内会影响个人银行贷款、信用卡审批。这一记录,所有人随时都可在全国信用信息共享平台查验,后续影响较大。

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