企业如何防控融资法律风险

@林钰

中小企业多多少少都需要融资来维系或者扩大生产经营,但融资常伴随着法律风险,甚至可能构成刑事犯罪。通俗说,融资就是借钱,怎么借?找谁借?怎么用钱?是防控法律风险的关键。

一、用“真实”的担保借

借钱最怕不还钱,因此企业融资通常需要担保。用机器、设备、房屋、土地等看得见摸得着的有形资产担保,或是用汇票、仓单、应收账款、知识产权等无形资产担保。

无论用哪种,资产真实是防控风险的关键。

有形资产的“真实”,是有权利处置资产,比如:不属于企业的资产,被法院查封、扣押的资产不能拿去担保;有纠纷、争议的资产不要用于担保。

无形资产的“真实”,指用于担保的票据、债权凭证等背后必须有“对应的”、“真实的”商品交易。以商业汇票为例:

不存在商品交易,利用公司之间的购销关系虚构合同签发汇票,就是不真实。

存在商品交易,但不是以用于担保的这张汇票进行结算,是“不对应”,也意味着不真实。

这些不真实都代表欺骗,融资中的欺骗会给企业带来极大的法律风险,甚至可能构成非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪。

 二、找“合规”的平台借

一个合法合规的平台,能避免资金问题影响企业生产经营,还能降低企业的法律风险。

融资平台实际是帮企业向外借钱的中介,不合规的平台自身都摇摇欲坠,已经消失的“P2P”平台就很典型。一旦平台“爆雷”,必然要追回投资款,投资款的终点是借钱的企业,融资来的钱还没解决企业问题就得归还,无疑会给企业的生产经营带来极大影响。

与此同时,假如企业更胆大妄为一点,在明确知道平台不合法、不合规,没有相关金融资质的情况下,利用平台进行融资,还将把自己陷入违法犯罪的风险当中。

三、“全部”用于“生产经营”

钱怎么用?是防控法律风险的最后一道防线,同时也是隔离企业风险和个人风险的关键。

一方面是要用于“生产经营”,购置生产设备、购买生产原料等等,但归还企业债务并不属于生产经营,切忌不可“借东墙还西墙”,更不能用于个人生活。

另一方面是要“全部”投入,融到多少资,就得往生产经营里投入多少。

严守最后一道防线,即使企业不慎面临非法集资的法律风险,在及时归还融资款后也可以免予刑事责任。

融资不是“空手套白狼”,更不是“圈钱的把戏”。在政府助力中小微企业发展的当下,诚信地融资是防控法律风险最好的方式。

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