企业借钱不踩坑，必须知道10件事

1、向社会大众借钱，很危险。

     企业向银行借钱、上市融资都是合法的。但是企业向社会大众借钱，就常有法律风险，比如向普通老百姓吸收资金，还保本付息，就涉嫌非法吸收公众存款罪。如果借的钱还不了，有挥霍的情况，就可能构成集资诈骗罪。

2、不在于你借钱是否还钱，而在于你向谁借了钱。

       向普通老百姓借钱，实际上就是做了银行才能干的事——“拉存款”。但是在中国做金融，要么有牌照，要么经过批准。什么都没有，就和银行“抢生意”，破坏银行的特许经营权，是违法的。也就是说，企业只能向特定的小范围的人借钱，银行才可以面向社会大众“借钱”（拉存款）。

3、看起来是卖东西，但没人在乎商品的价值，最终还是保本付息。

       不仅向老百姓直接借钱不行，而且只要本质上是保本金还利息，形形色色的变相借钱也不行。

       比如说以卖房子、卖商品的形式吸收资金，然后以售后包租、约定回购、寄存代售等方式支付一定期限的利息，最终返还本金；又比如宣传林地、农作物、动植物养殖等项目，拉人投资，然后又以代为管理这些项目的方式，支付给投资者固定收益。其实不管是卖东西还是投项目，只是幌子，都是用来集资的工具。

4、销售债券、基金、保险等理财产品，最终还是保本付息。

       销售理财产品要有牌照，“无照驾驶”，就是非法经营。

       通过吸纳普通老百姓的资金代为理财、购买基金、保险等，但是又保证支付固定回报。我们都知道，理财有风险，宣传“保本”看着就像拉存款，而且也支付固定收益（利息），显然就涉嫌非法吸收公众存款。

5、没有经过批准，采用股权众筹、销售原始股等方式来融资。

       记住投资有风险，借钱才有利息。

       如果名义上是投资，但实际上保证固定的收益，不管它叫不叫利息，其实都是借钱的利息。

       通过所谓的股权众筹项目来集资，但是不管众筹项目运营情况怎么样，都支付固定回报。又或者宣称公司要上市了，向社会大众兜售公司原始股、债权，通过公开宣传，把公司的股票、债券向社会大众公开转让，如果人数还超过了200人，就不仅涉嫌非法吸收公众存款罪，还涉嫌非法发行股票、债券罪。不管是“股权众筹”，还是销售原始股，如果经营不善、挥霍或者直接卷钱跑路，就可能是刑罚更重的集资诈骗罪。

6、万物皆可传销，通过传销方式来集资。

       所谓传销就是传而不销，没人在乎商品，只在乎拉人头来赚钱。

       如果通过先缴纳入门费、会员费、代理费或者必须购买一定价值的商品才能获得加入资格，然后发展下线，形成3层以上的层级，不管收益规则多复杂，只要实质上，还是以发展下线的“人头数”作为计酬返利依据的，就不仅仅涉嫌传销，也涉嫌集资诈骗。

7、采用比特币等虚拟货币的名义来吸收投资。

       比特币等虚拟货币风头无两，让人眼馋。

       通过自己发行虚拟货币或者建立虚拟币交易平台，吸收社会资金，或者做得更隐蔽一些，不直接收用户的人民币，让用户先把人民币换成虚拟币再集资，看着很安全，其实都一样，还是非法集资。

       法律不看表面功夫，只看撕下面纱的底层逻辑。

8、暗度陈仓，向员工集资或者先把社会人员发展为员工再集资。

       虽然企业确实可以向内部员工或者熟人借钱，但是如果以员工为桥梁，发动员工向社会借钱，让老百姓通过员工或者熟人借钱给你，或者先把有借钱意愿的人“发展”为员工，再集资，这些手法很高明，但仍然涉嫌非法吸收公众存款罪。

9、借来的钱用于日常生产经营，或许情有可原，法亦网开一面。

       如果将集资款，用于企业日常生产经营，并且能知错就改，及时清退资金，可以免予刑事处罚；如果集资规模不大，情节轻微，也可不做犯罪处理。

       但务必清楚，未经批准集资仍然是违法行为，法律不鼓励更不允许。

10、非法集资行政监管又加码，侥幸心理要不得。

       《防范和处置非法集资条例》2021年5月1日已经生效，这个行政法规可了不得。不仅明确规定出资人因非法集资所遭受的损失，自己负责。

       又规定说，任何人都不能在非法集资里获益，凡是和非法集资有关的所有收益都能用来给出资人清退。

       最后，花开两朵，各表一枝：

       第一，投资有风险，上当受骗要自己扛，出资人要擦亮眼睛，不要只看利息好，不顾本金被人骗。

       第二，集资企业也要知道，想通过非法集资来获益已无可能，辛苦收的管理费、佣金，支付给第三方平台的报酬、甚至广告费都可能被没收清退。

       企业集资为赚钱，如果钱没赚到，单位和个人还有犯罪风险，就要慎重考虑了。